Als die Riester-Rente kam, war sie in aller Munde. Durch die Zulagen muss man kaum Beiträge zahlen, das ist die ideale Ergänzung zur staatlichen Rente und vieles mehr war da zu hören. Nach einigen Jahren wird die Riester allerdings nicht mehr ohne Vorbehalt empfohlen. Für manche lohnt sie sich kaum, wieder andere können sich eine Zusatzrente durch Beiträge in diese Art der privaten Altersvorsorge aufbauen.

Von den Zulagen profitieren am allermeisten Frauen mit Kindern. Sie bekommen neben der Grundzulage, die jeder Riester-Sparer erhält, für jedes Kind eine Kinderzulage. Diese beträgt zwischen 185 Euro und 300 Euro pro Jahr. Die ersten zwei Kinder werden mit dem niedrigsten Satz gefördert, die höheren Sätze treten ab dem 3. Kind in Kraft. Die Kinderzulage ist in wenigen Ausnahmefällen auf den Vater übertragbar, falls dieser in eine Riester-Rente investieren möchte.

Eine Riester-Rente kann jeder abschließen der in einem sozialversicherungspflichtigen Arbeitsverhältnis steht. Wer nicht darunter fällt, aber mit einem Zulageberechtigten verheiratet ist, ist mittelbar begünstigt und kann ebenfalls zu den gleichen Bedingungen wie ein Sozialversicherungspflichtiger einen Riester-Vertrag abschließen. Er bekommt dann auch die Zulagen.

Selbst wer geringfügig beschäftigt ist, kann eine Riester-Rente abschließen. Auch Studenten, Beamte, Pflegebedürftige, Arbeitslose, Wehrdienst- und Zivildienstleistende können einen Riester-Vertrag abschließen. Der Mindestbeitrag im Monat liegt bei 5 Euro. Möchte man die vollen Zulagen bekommen, sollte man jede Veränderung seines Gehaltes der Versicherung mitteilen. Nur wenn genau der vorgeschriebene Beitrag geleistet wurde, werden die vollen Zulagen gezahlt, ansonsten wird lediglich ein Teilbetrag auf den Riester-Vertrag geleistet. Das wiederum bedeutet, dass die Beiträge automatisch bei geringerem Verdienst abgesenkt werden. Die Beiträge können also dem Verdienst angepasst werden.

Die Riester wurde als Ergänzung eingeführt. Darüber sollte sich jeder im Klaren sein, der einen Riester-Vertrag abschließt. Mit der Riester-Rente kann man kein Vermögen aufbauen, sie soll nur die gesetzliche Rente aufstocken.

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) spielt bei der Kreditaufnahme oft eine entscheidende Rolle. Sie sammelt Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen sowie in zunehmendem Maße auch von Unternehmen und leitet diese auf Anfrage an die Kreditgeber weiter. In der Regel vergeben Bankangestellte nur Kredite an Personen, deren Kreditwürdigkeit von der Schufa günstig eingeschätzt wird.
In welchem Maße die Schufa an Bedeutung zugenommen hat, zeigt sich auch daran, dass mittlerweile in vielen Fällen auch vor dem Abschluss eines Mietvertrags eine Schufa-Auskunft vorgelegt werden muss.

Allerdings kann im Internet kann schnell und einfach ein Kredit ohne Schufa aufgenommen werden. Der Kredit ohne Schufa wird vergeben, ohne bei der Schufa Erkundigungen einzuziehen. Ein Kredit ohne Schufa eines seriösen Kreditgebers wird zu marktüblichen Konditionen vergeben. Die Schufa erfährt nichts von der Kreditaufnahme und setzt daher auch nicht die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers herab. Für einen verantwortungsbewussten Kreditnehmer bietet ein Kredit ohne Schufa somit ausschließlich Vorteile.

Wie kam es dazu, dass die Schufa solch einen großen Einfluss ausübt? Durch die Industrialisierung und die darauf aufbauende wirtschaftliche Entwicklung hatten immer mehr Privatpersonen ein festes monatliches Einkommen zur Verfügung. Damit konnten sie sich die Errungenschaften der modernen Technik wie beispielsweise elektrischen Strom und die damit betriebenen Haushaltsgeräte leisten – in vielen Fällen allerdings nur mittels eines Kredits. Immer mehr sogenannte Konsumentenkredite wurden aufgenommen. Für die Kreditgeber entstand dadurch der Bedarf nach einer sicheren und schnellen Einschätzung der Zahlungsfähigkeit ihrer zahlreichen neuen Kunden. Die Schufa schützt die Kreditgeber mit ihren Informationen vor Zahlungsausfällen.

Die Schufa erhebt zugleich den Anspruch, die Schuldner vor einer unbedachten Überschuldung zu schützen. Dies ist zwar zweifellos richtig, auf der anderen Seite kann die Schufa mit ihren Einschätzungen aber gerade Personen mit etwas kleinerem Einkommen auch Steine in den Weg legen. Für viele Menschen ist ein Kredit ohne Schufa somit manchmal der einzige Ausweg aus einem unverhofften finanziellen Engpass. Über die Verwendung des durch einen Kredit ohne Schufa erhaltenen Geldes entscheidet alleine der Kreditnehmer.

Die estländische Bigbank bietet derzeit bis zu 4,30% Zinsen für das Festgeld. Die Festgeldverträge der Bigbank werden anhand der Anlagedauer, der Anlagesumme und der Art der Zinszahlung gestaffelt. Wer beispielsweise 10.001 bis 30.000 Euro für 2 Jahre bei jährlicher Zinszahlung anlegen möchte, erhält eine Verzinsung von 2,80%. Bei einem Anlagezeitraum von 48 bis 60 Monaten, einer Anlagesumme über 30.001 Euro und bei Zinszahlung zum Ende des Sparvertrags erhält man 4,30%.
Bei der Bank of Scotland gibt es keinen Mindest- oder Höchstanlage betrag. Es kann zwischen einer Laufzeit von 3, 4 oder 5 Jahren gewählt werden. Wer sein Geld 5 Jahre bei jährlicher Zinszahlung anlegen möchte, erhält 3,90% Zinsen. Wer sein Geld für 3 Jahre bei monatlicher Zinszahlung anlegen möchte, der kann derzeit mit 2,60% Zinsen rechnen. Das Konto führt man bei der Bank of Scotland kostenlos und die Einlagen sind bis zu 50.000 britische Pfund abgesichert.
Auch das Fetsgeld der Targobank ist kostenlos, allerdings ist hier eine Mindesteinlage von 2.500 Euro erforderlich. Attraktiv ist hier vor allem der Zinssatz, der für eine Laufzeit von 6 Jahren gilt. Dann beträgt die Verzinsung derzeit 3,25%. Außerdem bietet die Bank eine Hohe Sicherheit, da sie sich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes der deutschen Banken angeschlossen hat.

Bei einem Festgeldvergleich kommt es vor allem auf die eigenen Bedürfnisse und Ziele an. Wer ein Festgeldangebot wählt, das optimal zum eigenen Anlagebetrag und zum eigenen Anlagehorizont passt, der kann sich über eine rentable und sichere Geldanlage freuen.

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Man kann auf einen Urlaub, ein Auto oder die eigenen vier Wände sparen. Um sich einen Traum zu erfüllen, und rechtzeitig das nötige Geld dafür zu haben, gibt es mehrere Möglichkeiten. Aber auch, um für den Fall der Fälle einen Notgroschen beiseite zu legen, gibt es verschiedene Sparmöglichkeiten. Die Angebote von den einzelnen Banken locken viele sparwillige Kunden an. Kleinst- und Kleinbeträge bleiben in der Regel auf dem Girokonto, wobei hier die Verzinsung nicht besonders gut ist. Höhere Zinsen und attraktivere Bedingungen hat man da schon mit einem Sparbuch oder einem Sparkonto. Diese unkomplizierte Sparform wird von vielen Leuten gerne genutzt, da man sich durch die verschieden langen Bindungsfristen die Laufzeit der Sparform selbst einteilen kann. Ein- und auch Auszahlungen von Sparbüchern sind, abgesehen bei gebundenen Sparbüchern, jederzeit möglich. Durch die Bindung erhöht sich grundsätzlich auch der Zinssatz. Auch Bausparverträge bieten eine gute Anlagemöglichkeit, vor allem für all jene, die beabsichtigen, in absehbarer Zeit unter die Häuselbauer zu gehen. Im Gegensatz zu Sparbüchern kann man den Bausparvertrag zwar auch vorzeitig kündigen, allerdings entstehen dadurch Kosten, wodurch sich der Zinsgewinn wieder reduziert.

Natürlich gibt es auch Sparmöglichkeiten in Form von Aktien, Anleihen oder Fonds. Diese eigenen sich jedoch eher für höhere Beträge, wobei auch eine längere Laufzeit als bei Sparbüchern oder Bausparverträgen sinnvoll ist, um Gewinne erzielen zu können. Außerdem sollte man bei einer Investition in Aktien, Anleihen oder Fonds gut über den Aktienmarkt Bescheid wissen oder zumindest einen vertrauenswürdigen Berater zur Seite haben. Dieser hilft bei der Auswahl der Produkte, die für eine Anlage am besten geeignet sind.

In Zeiten mit wirtschaftlichen und finanziellen Krisen sind Fonds mit Kapitalgarantie eine sehr gute Anlagemöglichkeit. Im Gegensatz zu anderen Anlagemöglichkeiten in Fonds hat man bei einer Kapitalgarantie die Sicherheit, dass man auch bei Kurs- oder Wertverlusten zumindest das in den Fond einbezahlte Kapital wieder erhält. Somit kann man das Risiko eines Totalverlustes eliminieren. Da viele Anleger auch an die Sicherheit denken und diese schätzen, wurde und wird das Angebot von Fonds mit Kapitalgarantie immer größer. Ausschlaggebend für dieses Sicherheitsdenken von Seiten der Anleger, die lieber in Garantiefonds als in Aktien investieren, dürfte der Börsencrash im Jahr 2000 auf dem Aktienmarkt gewesen sein.

Allerdings haben Fonds mit Kapitalgarantie den Nachteil, dass für die Sicherstellung des einbezahlten Geldes Gebühren verrechnet werden. Obwohl für jeden Fond Gebühren anfallen, sind diese für jene mit Kapitalgarantie viel höher, und auch die Rendite verringert sich. Wenn man eher auf eine langfristige Kapitalanlage setzt, sollte man anstatt der Garantiefonds eher gute Aktienfonds wählen, da bei diesen auf lange Sicht gesehen mehr Gewinne möglich sind. Des weiteren gilt die Kapitalgarantie bei diesen Fonds lediglich, wenn das Ende der Laufzeit erreicht ist. Wird der Fond früher aufgelöst, verliert die Garantie ihre Gültigkeit und man kann durchaus auch mit Verlusten aussteigen.